שאלות ותשובות

כלל האצבע הוא שההחזר החודשי לא יעלה על 40% מההכנסה הפנויה שלך. חשוב להתחשב גם בהוצאות אחרות ולשמור על גמישות כלכלית.

מיחזור משכנתא הוא תהליך שבו מחליפים את המסלולים או התנאים של המשכנתא הקיימת בתנאים טובים יותר. זה משתלם אם הריביות ירדו, מצבך הכלכלי השתנה, או אם תרצה לשנות את גובה ההחזר.

משכנתא קצרה מפחיתה את סך הריביות שתשלם, אבל ההחזר החודשי יהיה גבוה יותר. משכנתא ארוכה מקלה על ההחזרים החודשיים, אך מייקרת את סך העלות. חשוב למצוא את האיזון שמתאים לתקציב שלך.

ריבית נומינלית היא הריבית המוצהרת על ההלוואה. ריבית אפקטיבית כוללת גם עמלות, הצמדה וחישובים נוספים, ולכן היא מייצגת את העלות האמיתית של ההלוואה.

לא תמיד. ריבית קבועה לא צמודה מספקת יציבות מלאה, אבל לרוב יקרה יותר. מומלץ לשלב מסלולים שונים כדי לאזן בין יציבות לעלויות נמוכות.

אם יש לך מסלולים צמודי מדד, עליית המדד תגדיל את יתרת הקרן ואת ההחזר החודשי.
אם המדד יורד, הקרן יורדת בהתאם, אבל זה נדיר יחסית.

כן, ניתן לבצע "גרירת משכנתא" כאשר מוכרים דירה ורוכשים חדשה. ההלוואה נשארת בתנאים הקיימים, אבל נדרש אישור מהבנק.

גרירת משכנתא היא העברת המשכנתא הקיימת לנכס חדש, תוך שמירה על התנאים המקוריים.
מיחזור משכנתא הוא שינוי של תנאי המשכנתא הקיימת לצורך שיפור תנאים, כמו הפחתת ריביות או שינוי מסלול.

כן, אך הבנק יבחן את יחס ההכנסה הפנויה שלך. אם ההחזרים על ההלוואות הנוספות גבוהים מדי, זה עלול לפגוע באישור המשכנתא או בגובה הסכום שתקבל.

משכנתא בלון היא הלוואה שבה משלמים רק ריבית במהלך התקופה, והקרן משולמת בסוף (בבת אחת). היא מתאימה בעיקר למי שמתכנן למכור נכס או לצפות לכסף עתידי.

תמהיל משכנתא הוא השילוב של המסלולים והריביות שמרכיבים את המשכנתא שלך. תכנון נכון של התמהיל עוזר לחסוך כסף, להתאים את התשלומים ליכולת הכלכלית שלך ולהקטין את הסיכונים מהשינויים בשוק.

כן, במקרים שבהם ההכנסה של הלווה לא מספיקה, הבנק עשוי לאשר ערבות של הורים או אפילו לשתף אותם כלווים נוספים. עם זאת, הערבות מחייבת גם את ההורים לעמוד בקריטריונים של הבנק.

משכנתא רגילה נלקחת לרכישת נכס, וההחזרים מתחילים מיד.
משכנתא הפוכה מיועדת לבעלי נכסים מעל גיל 60, שמקבלים כסף כנגד הבית ולא מחזירים תשלומים עד מכירת הנכס או עד פטירתם.

כן, הבנק בודק את דירוג האשראי שלך כדי להעריך את הסיכון שהוא לוקח. דירוג טוב משפר את הסיכויים לאישור ויכול להוביל לתנאים טובים יותר.

עמלת פירעון מוקדם נגבית כשאתה מחליט לשלם את המשכנתא לפני המועד שתוכנן. העמלה מפצה את הבנק על אובדן הרווח שהוא היה צפוי לקבל מהריביות לאורך הזמן.